מהי פנסיה במדינות שונות בעולם

2024 מְחַבֵּר: Seth Attwood | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-16 16:05

לאחרונה נודע כי ניכוי חלק מהרווחים להון הפנסיה האישית (IPC) לא יתבצע ברוסיה. במקום זאת, מערכת הפנסיה הוולונטרית תעבור שיפוץ.

כיום, קשה להמציא משהו חדש בתחום הזה - ישנן מספר עצום של תוכניות פנסיה בעולם, ביניהן ישנן רבות שניתן לאמץ במדינה שלנו.

פנסיה בארה"ב

אמריקאים יכולים לקבל שני סוגים של פנסיה - מדינה ומעסיק. המדינה, ככלל, משלמת לפנסיונר כ-1,400 דולר בחודש (כ-93 אלף רובל). סכום זה עשוי להשתנות מעט ממדינה למדינה. המעסיק משלם 6.2% משכר העובד בדימוס וכן מנכה 1.45% מביטוח הבריאות שלו.

לצבא ולשוטרים יש מערכת פנסיה משלהם, שלוקחת בחשבון מספר גורמים נוספים. גיל הפרישה בארצות הברית הוא 67, אך ניתן לפרוש מוקדם יותר. עם זאת, שני סוגי התשלומים יקטן באופן יחסי.

במקרה שאזרח ארה ב אינו עומד בפנסיה, בן זוגו מקבל חלק מהכסף. למי שלא הרוויח קצבה, כלומר אין לו ניסיון של 10 שנים הנדרשות לכך, ניתנת קצבה מיוחדת - 40% מהשכר הממוצע במדינה.

הסוג השני של הפנסיה ממומן. הם מתקבלים על ידי משתתפים בתוכניות ביטוח מרצון. הפופולריים שבהם הם IRA (חשבון פרישה אינדיבידואלי) ותוכנית 401K. מערכת הביטוח 401K לא נפתחת על ידי העובד עצמו, אלא על ידי מעסיקו. החברה בה יעבוד הפנסיונר לעתיד יכולה להפקיד אצלו הפרשות לפנסיה העתידית.

ההפקדות לפנסיה בארצות הברית פטורות לחלוטין ממס ומוגנת על ידי הביטוח המיוחד של תאגיד ההטבות לפנסיה מפני זעזועים כלכליים שונים. חשבון פנסיוני מנוהל על ידי בעליו - הוא יכול להפריש לקרנות השקעה, לאג ח או למניות. ניתן להוציא חיסכון גם על שכר לימוד או הלוואות.

פנסיון בניו זילנד

תושבי המדינה הזו פורשים בגיל 65. הפנסיה בניו זילנד אינה תלויה במשך השירות, או בכמה הפריש העובד לחשבון. העיקר עבור פנסיונר ניו זילנדי הוא להיות אזרח המדינה וחי בשטחה לפחות 10 שנים.

הסכום תלוי בשכר הממוצע במדינה, במצב המשפחתי של האדם והאם החצי השני שלו מקבל קצבאות ופיצויים סוציאליים כלשהם. לגמלאים בודדים יש את התשלומים הגבוהים ביותר - הם מקבלים בממוצע 1400 עד 1800 דולר ניו זילנדי (60 עד 76 אלף רובל).

המדינה דואגת לגמלאים בדרכים אחרות, למשל במתן נסיעות חינם והנחות בהשתתפות באירועים שונים. האזרחים עצמם יכולים להשתתף במערכות ביטוח הקדשים, שהפופולרית שבהן היא KiwiSaver. ניו זילנדים יכולים לחסוך 3 עד 10% מהרווחים שלהם כרצונם.

המעביד מפקיד תרומה למערכת הביטוח בסך 3% מהשכר, ובנוסף, המדינה מפרישה גם הפקדות. גובה התרומה של המדינה תלוי בכמה מרוויחים האזרח עצמו ומעסיקו. אתה יכול גם להשקיע בקרנות שונות באסטרטגיות שונות.

ניתן להשתמש בחיסכון הפנסיוני לרכישת דירה ראשונה אם פנסיונר נמצא במצב חיים קשה. כדי לא לבצע תרומות למערכות כמו KiwiSaver, אלא להסתמך רק על קצבת המדינה, תושב ניו זילנד חייב לכתוב מכתב ויתור מיוחד.

פנסיה ביפן

יפן היא מדינה מזדקנת במהירות. כמעט שליש מאזרחיה הם גמלאים. בממוצע, יפני מקבל פנסיה של 1,500 $ (100,000 רובל), אבל יש גם כאלה שזכאים רק למינימום של 600 $ (40,000 רובל).

כיום גיל הפרישה בארץ השמש העולה הוא 65, אך בשל ריבוי הקשישים, מתוכנן להעלותו ל-70 בתקופה הקרובה, יחד עם זאת, אף אחד לא מכריח את היפנים לעבוד עד גיל מסוים - הם יכולים לפרוש מוקדם יותר. במקרה זה גם הקצבה מופחתת בכשליש.

רשויות המדינה מודאגות במיוחד מהרווחה העתידית של תושביהן. מגיל 20 כל אדם מחויב בהפרשות לפנסיה, כולל זרים וסטודנטים. בהתאם לתחום שבו עובד הפנסיונר לעתיד, הוא מנכה חלק מהכסף שהרוויח למדינה או לקרן המקצועית.

קרן הפנסיה הממלכתית של יפן (GPIF) משלמת פנסיה בסיסית לכל תושבי המדינה, כולל חקלאים ויזמים פרטיים. כדי לקבל קצבה צריך לעמוד בתנאי היחיד - לנכות 150$ מדי חודש. משך השירות המינימלי ביפן הוא 25 שנים.

יפנים מועסקים זכאים לקצבת עבודה (תעסוקתית). הם נדרשים לשלם לקרן 18.3% מהרווחים החודשיים, אך המעסיק משלם מחצית מסכום זה עבור עובדם.

פנסיון בשוויץ

בשוויץ ישנה אחת ממערכות הפנסיה היעילות בעולם. הפנסיה המינימלית במדינה זו היא 1200 דולר (80 אלף רובל). אבל רוב הגמלאים השוויצרים מרוויחים הרבה יותר - הכנסתם החודשית היא בין 60 ל-80% מהשכר הקודם.

רמה גבוהה כל כך של פנסיה מובטחת על ידי מערכת תלת-שכבתית, המורכבת משלושה נדבכים עיקריים: קצבת היסוד מהמדינה, פנסיית עבודה וביטוח פנסיוני מרצון פרטי.

המדינה מעניקה לאזרחים שכר מינימום מובטח למחייה בהגיעם לגיל הפרישה. לגברים זה 65 בארץ, ולנשים - 64 שנים. גם אנשים עם מוגבלות, הן מילדות, והן כאלה שאיבדו את כושרם לעבוד בעבודה או עקב מחלה, מקבלים קצבה. הפנסיה צמודה באופן קבוע.

כל אזרחי שוויץ מעל גיל 18 משלמים הפרשות לפנסיה למערכת הביטוח הפנסיוני הממלכתי - AHV. הקצבה תלויה בתקופת השירות ובגובה ההפקדות. המדינה לוקחת חלק במימון הפנסיה, תרומה משלה.

במערכת הביטוח המקצועי BVG (Berufliche Vorsorge), ההפקדות לקרן משולמות הן על ידי העובד והן על ידי מעסיקו, ובשיעורים שווים. אבל יש גם הגבלות - רק אותם אזרחים שהכנסתם השנתית עולה על 21,700 $ (1,440,000 רובל) יכולים לסמוך על פנסיה מקצועית.

הרמה השלישית היא וולונטרית לחלוטין. השוויצרים יכולים לתרום עד 20% מהכנסתם לקרנות על ידי בחירת תוכניות הפנסיה המתאימות ביותר. שירותים כאלה מוצעים על ידי ארגונים רבים: קרנות פרטיות, חברות ביטוח גדולות, בנקים. חלקם מספקים בנוסף ביטוח חיים ובריאות. הכספים שנצברו יכולים לשמש לרכישת דיור, לימודים או פתיחת עסק משלך.

פנסיה בנורבגיה

המדינה הזו היא דוגמה מצוינת לכך שקצבאות הפרישה יכולות להיות גבוהות גם ללא ניכויים מהשכר. הפנסיה המינימלית בנורבגיה היא 1,500 $ (100,000 רובל), והממוצע הוא 2,300 $ (150,000 רובל).

זה מושג על ידי ייצוא נפט, שהוא עשיר במדינה סקנדינבית זו. קרן העושר הריבונית הנורבגית (Government Pension Pension Global, GPFG) מרוויחה ממכירת נפט וגז, המשמשים להשקעה.

לקרן יש זכות להשקיע כסף לפי שיקול דעתה בנדל"ן ובניירות ערך, לא רק בנורבגיה, אלא גם בחו"ל. לפחות 70% מהכספים העומדים לרשות הקרן מושקעים תמיד במניות. נכסי GPFG עולים על טריליון דולר, עם תשואות שנעות בין 6 ל-14% בשנים האחרונות.

אזרחי המדינה בעלי ניסיון של 40 שנה לפחות זכאים להטבות פרישה מלאות. נורבגים יכולים לפרוש בגיל 67, ללא קשר למין.הפרשות למערכת הביטוח הממלכתית נעות בין 8% ל-11.5%. גודלם תלוי באם האדם שכיר או עצמאי.

אזרחי נורווגיה יכולים לחסוך בעצמם לפנסיה או להשתתף בתוכניות פרישה מקצועיות. במקרה זה, המעסיק משתתף במימון יחד עם עובדו.

פנסיון באיטליה

איטליה היא אחת המדינות הבודדות שהבינו את טעותן ברפורמת הפנסיה ועשו צעד לקראת אזרחיהן. הדרישות המחמירות שאומצו ב-2011 הוקלו. איטלקים יכולים לפרוש בגיל 67 שנים ו-7 חודשים, אך לאחרונה יצא תיקון לחוק, המאפשר לצאת לפנסיה ראויה מוקדם יותר.

פנסיה סוציאלית באיטליה היא 448 יורו (32 אלף 900 רובל). בעלי ניסיון של 25 שנים כבר יכולים לסמוך על 542 יורו (39 אלף 800 רובל). לגברים שעבדו 42 שנים ו-10 חודשים ולנשים שנתנו עבודה שנה פחות, ישנה אפשרות לקבל קצבת פרישה. גודלו הממוצע הוא 71% מהרווחים הממוצעים.

רפורמת הפנסיה של 2011 רמזה על מעבר למערכת ממומנת. עובדים תורמים מדי חודש למוסד הלאומי לביטוח לאומי (INPS) או לקרנות מקצועיות. הכספים מקרנות אלו מיועדים לא רק לתשלומי פנסיה, אלא גם לחופשת מחלה, וכן לגמלת אובדן עבודה, אותה ניתן לשלם למשך שנתיים.

תשלומים חודשיים אלו מחושבים באמצעות נוסחאות מורכבות המשתנות לעתים קרובות. אם אדם מועסק, המעסיק מפקיד עבורו הפרשות. לרוב התשלום החודשי הוא 35-40% משכר העובד.

פנסיון בפולין

גברים פולנים יכולים לצפות לפרוש מגיל 20, ונשים עם 15 שנות ניסיון בעבודה. לקופת הביטוח הלאומי (ZUC) משלמים 19.2% מהשכר, אך מחצית משולם על ידי המעסיק. גובה הקצבה נקבע על פי גובה החיסכון וגיל הפנסיונר, כאשר הצמדה למדד מתבצעת מדי שנה.

ב-2017 הורד גיל הפרישה בפולין וכעת הוא עומד על 65 לגברים ו-60 לנשים. קצבה סוציאלית מוקצית בסכום של 277 $ (18,500 רובל), ובסוף שנה זו, גמלאים יקבלו גם "פנסיה 13".

קצבת המדינה עובדת על בסיס חלוקה וחלקה בהכנסה של פנסיונר פולני הוא 75%. בנוסף, לחברות רבות יש תוכניות ארגוניות משלהן, ובנוסף, קיימות בארץ תכניות פנסיה פרטניות רבות מקרנות פרטיות. חסרון גדול של המערכת הוא שבחירה עצמאית באסטרטגיית פנסיה אינה זמינה לפולנים. כל מה שהם יכולים לסמוך עליו זה הקלות מס.