בהחלט אפשר לקנות דירה ללא משכנתא מכבידה

2024 מְחַבֵּר: Seth Attwood | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-16 16:05

אז, אנחנו לוקחים מחשבון (או יותר טוב אקסל), נזכרים במתמטיקה לכיתה ג' בתיכון ויחד שוקלים מה משתלם יותר: השכרת בית או משכנתא.

כל המחירים המוצגים תקפים החל מה-19 בינואר 2014, עבור העיר קאזאן. בעיר שלך, המצב יהיה שונה, אבל בקושי הרבה, כי "השוק החופשי" כמעט בכל מקום "התאים את עצמו" את היחס בין עלות הדיור לשכר הדירה שלו.

התזרים הפיננסי וערך הכסף מחושבים באמצעות מחשבון משכנתא באתר Sberbank. עבור רוב האזורים, הם יהיו כמו בחישוב שלי.

נָתוּן:

דירת 2 חדרים בשטח של 56 מטר בבניין פאנל בן 9 קומות, שנבנתה לפני קצת יותר מ-20 שנה. בלי שיפוץ, כמעט בלי ריהוט, עם מקרר ישן, כיריים ישנות ואותה מכונת כביסה.

המחיר של דירות כאלה המוצהרות על ידי מתווכים הוא 2,590,000 רובל.

כדי להיות קרוב יותר למציאות ולהרחיק מציפיות המתווך, חישובים נוספים יבוצעו במחיר של 2, 500, 000 רובל.

עלות השכרת דירה היא 17,000 רובל, כולל דירה משותפת, אך ללא עלות חשמל ואינטרנט.

בהתחלה המתווכים רצו 18,000, אבל בסופו של דבר אני והבעלים סיכמנו על 17,000 רובל בחודש, בנוסף סיכמנו שכל השבחה שאבצע יקוזז כנגד שכר הדירה.

מכיוון שבכל מקרה נצטרך לשלם עבור חשמל ואינטרנט בנפרד מדירה ודירה משותפת, אני חושב שכולם יסכימו שאין לקחת אותם בחשבון בחישובים, כמו גם פריטים נוספים של המשפחה. תַקצִיב. אנחנו סופרים רק דיור.

שקול את האופציה של רכישת דירה זו באשראי

אנו נכנסים לאתר Sberbank, נוסעים את המספר 2, 500, 000 רובל לתוך מחשבון המשכנתא, מציינים את המקדמה המינימלית (15%), בוחרים את התנאים הכלליים ומבצעים שני חישובים - למשך 10 שנים (120 חודשים) ועבור 20 שנה (240 חודשים).

אנו מבינים שבכל מקרה, עלינו לשלם מיד 375,000 רובל עבור הדירה, ואז:

1) או לשלם 38,068 רובל בחודש למשך 10 שנים;

2) או לשלם 30, 635 רובל לחודש במשך 20 שנה.

תשלום היתר של ההלוואה לכל התקופה יהיה 2,068, 228 או 4,852, 432 בהתאמה.

המספרים אינם קטנים, אך בכל זאת יש להוסיף עליהם עלות דירה משותפת, כי היא כלולה בשכר דירה של דירה, אך לא במשכנתא.

במקרה שלי, בעל הבית יצהיר שהשירות הקהילתי עולה לו בסביבות 7,500 רובל בחודש. באופן אישי, אני נוטה להאמין לו, כי ראשית, הוא משלם על זה בעצמו מדמי שכירות קבועים ולכן אין טעם שהוא יטעה אותי, ושנית, דירה זו נקנתה מהון יולדות עבור ילדיו הגדלים ולכן סביר להניח שרשומים בה כמה אנשים ממשפחתו., אשר משפיע על עלות השירותים.

בכל מקרה, בואו ניקח 5,000 רובל עבור הנפח האמיתי של חשבונות השירות. עבור דירת שני חדרים בעיר שלי, זה נתון קטן מאוד. אבל גם אם זה שונה מהערך הזה, זה לא יוכל לעוות מאוד את החישובים הנוספים שלנו.

כעת אנו מוסיפים את 5,000 רובל אלה לתשלומי המשכנתא ומקבלים את התמונה הבאה:

1) נצטרך לשלם 43,062 רובל מדי חודש למשך 10 שנים, או;

2) נצטרך לשלם 35, 635 רובל כל חודש במשך 20 שנה.

אנחנו זוכרים את המספרים האלה. פעמיים אנחנו נשבעים מלוכלכים בבנקאים החמדנים. אנחנו סוגרים את אתר הבנק ועוברים למעניין ביותר.

אנו מקבלים את התנאים הקשים הללו. אנו מקבלים אותה ללא תנאי, כמציאות אובייקטיבית, שאיננו מסוגלים לשנות אותה כעת. לכן, אנו מתכוננים לאותם חריגים מבחינת תשלומי נפח עבור חתיכת הקופיקה ההרוגה בשקע הסובייטי ו…אנו שוכרים דירה.

אנחנו שוכרים דירה כדי "לשלם יותר מדי לדוד של מישהו אחר"

אנחנו שוכרים דירה וגרים בה תמורת 17,000 רובל בחודש. אבל:

1) כשאנחנו עוברים לדירה הזו, כבר אמורים להיות לנו 375,000 רובל, שלא נתנו עבור התשלום הראשון;

2) כל חודש עלינו להחזיק בידינו 43, 062 או 35, 635 רובל (תלוי בתקופת ההלוואה), שאנו לא נותנים עבור משכנתא.

שאלת הזמינות של הכסף הזה חשובה ביסודה. אם ניקח משכנתא, אז נצטרך לשלם את הסכומים הללו כל חודש, לא משנה מה קרה. תארו לעצמכם שהבית שלכם משועבד על ידי הבנק והיו מוכנים בסוף כל חודש שיהיה אחד מהסכומים הללו בהישג יד, כאילו יפונו אתכם בשל איחור בתשלום!

כעת, כמו גם בעתיד, מתוך הסכומים החודשיים הללו אנו משלמים שכר דירה של דירה בסך 17,000 רובל, והשאר מצטבר ברוגע, ממושמע ומצטבר על הדיור שלנו.

תיקונים, רהיטים, חפצי בית ועוד הרבה, שיצריכו בהכרח הוצאה במקום מגורים חדש, אנחנו קונים ומשלמים מכל כסף אחר! התשלומים החודשיים לא הוציאו רק עלייה!

וזה מה שאנחנו מקבלים כתוצאה מכך.

בתחילת השנה (רק עברנו לדירה) יש לנו 375,000 רובל בהישג יד, שלא נתנו עבור התרומה הראשונה. אנחנו חיים שנה, צוברים מדי חודש את ההפרש בין המשכנתא המוצעת לשכירות הריאלית, ואז בסוף השנה מקבלים:

שנה 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 חיסכון 375,000 = 687,744 רובל או

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 חיסכון 375, 000 = 598, 620 רובל

שנה 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 רובל

אוֹ

598, 620 223, 620 = 822, 240

שנה 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

אוֹ

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

יתרה מכך, כל אחד יכול לחשב לעצמו, פשוט להוסיף 312, 744 או 233, 620 בכל שנה, לפי המונח הנבחר של "המשכנתא".

מי עצלן מכדי לספור, אני מודיע לך:

במקום משכנתא ל-10 שנים תוכל בקלות לחסוך לדירה שלך בעוד 7 שנים, במקום משכנתא ל-20 שנה תחסוך לדירה ל-10 שנים ויהיה לך עוד 100,000 רובל.

אם לוקחים בחשבון את הכסף שהוצאתם על השכרת דירה, תחסכו בריבית בנקאית 640, 228 ו-2, 812, 432 רובל בהתאמה (אנחנו מכפילים 17,000 במספר חודשי השכירות עד שנספיק לקנות דירה והפחתת תוצאת התשלום המופרז הצפוי).

יחד עם זאת, כבר 7 או 10 שנים אתה חי בשלום, ללא חובות ובמקביל יש לך "כרית" משמעותית של מטמון למקרה חירום!

מחלה פתאומית או אובדן עבודה לא יובילו אותך לפינוי

אם יש לכם בעיות עם כסף, אולי תצטרכו להוציא מעט משכר הדירה שצבר על שכר דירה (ובכך להתגלגל בדרך למטרה), אבל זה כמוצא אחרון ורק בזמן שאתם מחפשים עבודה חדשה.

מסכים, זה לא דומה להישאר ברחוב ואפילו עם חובות (בנקים, במקרה של איחור בתשלום, לוקחים את הדירה לקזז את החוב במחיר נמוך מאוד, ואתה חייב להם את הריבית שנצברה ומפסיד את אלה כבר שולם).

כל המילים כמו "אנחנו גרים בבית שלנו", "אנחנו לא צריכים להצטופף בשכירות", "אבל אנחנו כבר יכולים לעשות תיקונים", שנכפו באופן פעיל על ידי הבנקים, הן לא יותר מאשליה. במקרה של בעיות בכושר הפירעון שלכם, הבנק יראה לכם מהר מאוד בדירה של מי אתם בעצם.

אך כאשר משכירים, כל הסוגיות הללו פשוט נפתרות בהסכם עם הבעלים, לפיו אין לו זכות לפנות אותך תוך תקופה מסוימת, אינו יכול לפנות אותך ללא התראה מוקדמת ויכול להעלות את דמי השכירות בלא יותר מ- מספר מסוים של אחוזים בשנה.

עוד קצת על עליות מחירים ואחוזים

אגב, על גידול שכר הדירה, עליית עלות הדירה ועוד אחוזים… כאן אפשר לנזוף בי על פריסות כאלה, אבל אי אפשר לזרוק מילים מהשיר, ואם מצפונך ו תפיסת העולם מאפשרת לך באופן אישי, אתה יכול להשתמש בתנאים של השיטה הקפיטליסטית המזוינת לטובתך.

בקיצור, אם אין לך מיומנויות עסקיות או השקעה, אתה יכול, בלי יותר מדי מאמץ, למסור כסף למלווי הכספים-בנקאים בריבית בצורה של פיקדון רגיל ולפצות על האינפלציה, עלייה אפשרית בעלות של נדל ן, ובמקביל להאיץ ברצינות את צמיחת החסכונות שלך.

בואו לחשב מה יקרה אם במקום לחסוך כסף במזרן (או איפה שלא תחביאו אותו) תיקחו אותו לבנק בהפקדה רגילה בשיעור של 10% לשנה ובכל שנה תחדשו את הפיקדון בהיוון ריבית. החסכונות שלך אליהם.

תחילת שנה ראשונה:

אנו מפקידים 375,000, נחסכים בתשלום הראשון.

שנה 1 הסתיימה:

יש לנו 375,000 1, 1 = 412, 500 בבנק שלנו אליהם נוסיף (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 חיסכון ומסתבר

412, 500 312, 744 = 725, 244

אוֹ

412, 500 223, 620 = 636, 120

שנה 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

אוֹ

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

שנה 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

אוֹ

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

שנה 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

אוֹ

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

שנה 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - זה?

אוֹ

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

שנה 6:

מי שרצה משכנתא במשך 10 שנים מתגורר בדירה משלו כבר שנה שלמה.

או שהוא ממשיך לשכור דירה ישנה שעלויותיה מכוסות במלואן בריבית בנקאית (כ-20,900 לחודש).

שנה 7:

מי שרצה משכנתא ל-20 שנה קונה דירה ב-2,628,670 רובל בסוף שנה 7, או נשאר בדירה שכורה, משלם שכר דירה בריבית בנקאית שמגיעה לקצת יותר מ-21,000 רובל בחודש..

הנה מתמטיקה כל כך פשוטה.

15 דקות של חישובים, שחוסכים מ-5 עד 13 שנות חיים, שיצטרכו לעבוד עבור בנקאים עם משכנתא.

ברור שכאשר משקיעים כסף על פיקדון הריבית שקיבלת תצטרך להסתדר למי שאוהב לקחת פלזמה או ג'יפ באשראי, אז אם לא תרצו להשתתף בשוד של החברים חסרי הסבלנות הללו, אז פשוט תחסוך בלי להשקיע בבנק. יחד עם זאת, זה יהיה הרבה יותר רווחי מאשר להחזיק בנקאים ולחדש את שורות האנשים שעובדים מהון של אחרים.

האם החישובים שלך תואמים את זה? כתבו בתגובות.