איך "מלווים שחורים" סוחטים חצי אלף דירות במוסקבה

2024 מְחַבֵּר: Seth Attwood | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-16 16:05

במוסקבה ובפרבריה יש "נושים שחורים" - ארגוני מימון מיקרו (MFOs) שמטעים את בתי החייבים.

מדוזה הצליחה למצוא כ-500 דירות שאבדו על ידי בעליהן בחמש השנים האחרונות - ללא צו בית משפט. עם זאת, התוכנית אינה מוגבלת ל"סחיטה" פשוטה של שטחי מחיה: היא עשויה להיות רק אחד המרכיבים של מערכת הלבנת הון הבינלאומית. הכתב המיוחד של מדוזה, איבן גולונוב, גילה איך השוק הזה עובד.

בקיץ 2015, עובדת בחברת ייעוץ מוסקבה, נטליה סמלניצקאיה, אובחנה כחולה בסרטן. למרות קבלת מכסה ממשלתית, היא נזקקה לכסף נוסף עבור המבצע. היא לקחה הלוואה צרכנית לשלוש שנים בסכום של 2.7 מיליון רובל בשיעור של 36% לשנה מסובקומבנק - בתשלום חודשי של 80 אלף רובל. הניתוח הצליח.

נטליה שילמה באופן קבוע תשלומים על ההלוואה, אבל היא הייתה נבוכה מהשיעור הגבוה. עמית יעץ לה למחזר ממלווי כספים פרטיים. היא סיכמה עם חברת Loan Center 365 למחזר את הלוואתה בשיעור נמוך יותר - 28% לשנה, אבל על אבטחת דירת ארבעת החדרים שלה על הכביש המהיר ירוסלבסקו.

לדברי נטליה, במעמד החתימה על המסמכים יצרו עובדי החברה מהומה מלאכותית: היא מיהרה כשקראה את המסמכים; מערימת ניירות חתומים הוציא המנהל סדינים ואמר שהחוזה מקולקל; הדפיס שוב את העמוד וביקש לחתום שוב. במשך כחצי שנה נטלה שילמה 80 אלף בחודש, אך פעם אחת התעכבה במספר ימים בשל העובדה שלא ניתנה לה משכורת בזמן.

בערב ה-26 בדצמבר 2016 קיבלה נטליה פעמון בדלת. עובד מרכז הלוואות 365, אנטון טיטוב, אמר כי בשל העיכוב, דירתה שייכת כעת למרכז ההלוואות 365. עם זאת, הוא הרגיע את נטליה טיטוב, היא יכולה להישאר בה עד שתחזיר את ההלוואה - אתה רק צריך לערוך הסכם שכירות דירה. 35 אלף רובל מדי חודש נדרשו להעביר לכרטיס בנק של נטליה קובליבה מסוימת (מאוחר יותר התברר שהיא עובדת בסוכנות הנדל"ן "שירות הנדל"ן של יונייטד סיטי"). נטליה ניסתה ליצור קשר עם מרכז ההלוואות 365; טלפונים של החברה לא ענו. המעסיקה של סמלניצקאיה, לאחר שנודע לה על בעיותיה, ניסה לפרוע את הלוואתה - ולא הצליח לעשות זאת: הכסף הוחזר מחשבון החברה.

כבר בפברואר 2017 מכר "מרכז הלוואות 365" את הדירה לסמלניצקאיה, ובאוגוסט 2017 הפסידה סמלניצקאיה בתביעה לפינוי משפחתה מהדירה. בנוסף לנטליה, נרשמו בדירה בעלה לשעבר ושתי בנותיה, בנות 13 ו-22. רשויות האפוטרופסות לא התנגדו לפינוי הבת הקטינה.

בדצמבר 2018 הגיעו פקידי דין לפנות את המשפחה. במהלך הפינוי, האינטרסים של הבעלים החדשים יוצגו על ידי אמו - בעל הדירה עצמו יושב בכלא בחשד להחזקת סמים לא חוקית, אמרה סמלניצקאיה (כך אישר גורם מדוזה ברשויות החוק). לאחר פינוי המשפחה, חפציהם נותרו בדירה, היא נאטמה. כמה ימים לאחר מכן עצרה סמלניצקאיה ליד שכניה וגילתה שהחותמות נתלשו, וקולות הגיעו מהדירה - כאילו מישהו שובר רהיטים. חוליית משטרה הוזעקה ועצרה כמה אנשים שטענו שסייעו בפינוי החפצים.

כעת הדירה שבה התגוררה סמלניצקאיה אטומה שוב. מנהלת הפנים של המחוז המרכזי של מוסקבה (שם שכן משרדו של "מרכז ההלוואות 365") עורכת בדיקה מוקדמת של ההונאה. במקביל, במיטישצ'י כבר נפתח תיק פלילי בכתבה "הונאה" נגד "מרכז ההלוואות 365" - למרות שעדיין לא הסתיים בדבר, והפרקליטות האזורית ניסתה מספר פעמים לסגור אותו..

איך פועלות תוכניות אשראי "שמאלניות"

מרכז הלוואות 365 אינה החברה היחידה שטיפלה בתוכניות השכרה דומות; מדוזה הצליחה למצוא כמה עשרות משרדים דומים. ככלל, מפעלים כאלה פועלים לא יותר משנה וחצי, ולאחר מכן נרשמת ישות משפטית חדשה. לפי הערכותיה של מדוזה, לפחות 500 משפחות איבדו את בתיהם בדרך זו במוסקבה ובאזור מוסקבה.

הסיפורים שלהם די זהים. במהלך החתימה על המסמכים למתן הלוואה מובטחת במקרקעין, הלקוח חותם על משכנתא על דירה או על הסכם מכר ורכישת דירה. ללווים אומרים שמדובר במשהו כמו משכנתא (שנקראת לפעמים ליסינג) - כאשר הדירה משועבדת לבנק עד לתשלום ההלוואה במלואה. עם זאת, התוכנית שונה מהותית ממשכנתא בנקאית, שבה לאחר עיכובים בתשלומים וביקורים של אספנים, דירה נלקחת בהחלטת בית המשפט, ולאחר מכן נמכרת במכירה פומבית במחיר המקסימלי. במקרה של חברות מיקרו-פיננסים, בשלב קבלת ההלוואה, הנפגעים חותמים על ייפויי כח ומסמכים שיכולים לשלול מהם זכויות קניין ללא החלטת בית משפט: הדירה מועברת למתווכים, הלקוח נותר ללא כלום.

קורבנות של "מלווים שחורים" הצליחו להחזיר את דירותיהם רק לעתים רחוקות. כך למשל, לווה אחד אובחן כחולה בסכיזופרניה, שעל בסיסה הכריז השופט על ביטול העסקה עם חסר הכושר. באחד המקרים, שהסתיים בטוב עבור הלווה, החלטת בית המשפט חזרה כמעט לחלוטין על סיפוריהם של נפגעים נוספים: חתימה על המסמכים המוסכמים והסכם פיצויים [עבור הדירה]. עם זאת, התובע לא התכוון להעביר את הדירה לנתבע, דבר המעיד גם על חוסר הסכמתה של אשתו", קבע בית המשפט המחוזי דורוגומילובסקי, אשר הכריז על פסול הסכם הפיצויים עבור הדירה. החלטת בית המשפט לטובת הנפגע נובעת כנראה ממעמדו החברתי הגבוה: גורם במדוזה שמכיר את המקרה אומר שהתובע הוא מוותיקי השירותים המיוחדים.

גם אותם לקוחות שאינם באיחור מאבדים את הנדל"ן שלהם. הדאצ'ה האהובה של סבטלנה פודלסקאיה נשרף, הילדים הבטיחו לעזור בשיקום. אבל היא החליטה לקחת את המצב לידיה והגישה בקשה להלוואה בסך 600 אלף רובל על אבטחת דירתה בלשכת האשראי הבינלאומית (ICB) בבראטיבו, אותה מצאה באמצעות פרסום באינטרנט. היא החזירה את ההלוואה על בסיס חודשי, וכעבור שנה וחצי התקשר אליה המנהל שלה מ-MKB ואמר שהחברה סיפקה לה כ"לווה טובה" "חופשות אשראי" למשך חודשיים. בחודש השלישי היא התחילה לשלם שוב. אך עד מהרה הופיע גבר על סף דירתה, והציג את עצמו כבעלים החדש של הדירה. מנהלת מק"ב הכחישה כי התקשר אליה, לא היו לה מסמכים תומכים על "חופשות האשראי" - ובהסכם ההלוואה צוין כי במקרה של איחור בתשלומים של חודשיים יהפוך הנכס הבטוחה רכוש החברה. סיפור דומה קרה עם כמה לווים אחרים של לשכת האשראי הבינלאומית.

דירתו של פודלסקאיה נמכרה למובטל דניס בלוב. במשפט התבקש בלוב להציג את מקור הכספים לרכישת דיור. הוא סירב במשך תקופה ארוכה, אבל אז הביא הסכם נוסף להסכם ההלוואה עם חברת המיקרו-פיננסים Stolichnye Kredy (המסמך עומד לרשות מדוזה). סכום ההלוואה אינו מצוין בו; ההלוואה הונפקה בשיעור נמוך מהרגיל של 14%. חברת Stolichnye Kredy חולקת את כתובתה המשפטית עם MKB, ובראשה עומד אחד מעובדי לשכת האשראי הבינלאומית, אזרח לטביה, איוון דובינה. כל שלושת המייסדים של הון הלוואות הם גם אזרחי לטביה. בכתובת המשרד של MKB והון הלוואות רשומות עוד כמה חברות - גם בבעלות אזרחי לטביה, עובדי MKB, שלכל אחת מהן פונקציונליות משלה.לדוגמה, לטובת Mosarenda LLC, ככלל, הזכויות במקרקעין של הלווה מנוכרות.

הדיונים בבית המשפט בפרשת פודלסקיה נמשכים. באחת הישיבות של בית המשפט נגאטינסקי, בו מתנהל התיק, הגיע אלכסנדר לוגינוב, בא כוחו, כנציגו של רוכש דירתה, דניס בלוב. הוא מוכר ללווים רבים: לוגינוב הוא זה שפיקח על הפינוי הכפוי של החייבים של מק"ב ו"מרכז ההלוואות 365" מדירותיהם הקודמות. בדצמבר 2018 נשפט לוגינוב לפי מספר מאמרים, לרבות בגין שרירותיות ופגיעה מכוונת בבריאות בדרגת חומרה קלה ובינונית, ונידון לשנה וחצי במושבת עונשין. בתו של לוגינוב גלינה קייב עבדה בעבר כשכירה ב-Rosreestr, שם עסקה בביצוע עסקאות נדל"ן, ומתחילת שנות ה-2010 היא כיו"ר בית המשפט לבוררות לסכסוכים כלכליים. בית המשפט לבוררות הוא שהוזכר כמקום ליישוב מחלוקות בין לווים ל-ICD בשנים הראשונות לקיומה של תכנית זו.

מבין כל החברות שהנפיקו הלוואות מובטחות בנדל"ן שמדוזה הצליחה למצוא, לשכת האשראי הבינלאומית מובילה במספר הקורבנות. לקוחות לשעבר גילו 99 מקרים שבהם הלווה של החברה איבד דירה, במספר מקרים נוספים לא ניתן היה למצוא בעלי דירות לשעבר שלקחו הלוואות מחברת מק"ב. קהל הלקוחות העיקרי של מפעלים כאלה הוא אנשים מבוגרים, משולל תשומת לבם של קרובי משפחה ונציגים של קבוצות אחרות ללא הגנה חברתית. גם במצבים משגשגים יותר מנסים מנהלי האשראי ליצור מחלוקת ביחסים עם קרובי משפחה. סבטלנה פודלסקאיה נזכרת שמנהלים יעצו לה לא לספר לילדיה על ההלוואה, בטענה שלצעירים יש יחס שלילי להלוואות, והסכום קטן. בניה של פודלסקאיה גילו שאמם פנתה לארגון מיקרו-פיננסים רק כשהשכנים התקשרו אליהם ואמרו שהדלת לדירתה מנותקת על ידי נציגי הבעלים החדשים.

לעתים קרובות, קרובי משפחה אינם יכולים לגלות באופן עצמאי כי הדירה משועבדת בהלוואה. ארגוני מימון מיקרו אינם רושמים נתוני בטחונות ב-Rosreestr. השחקן סרגיי פרולוב, שסיפורו נדון באופן פעיל במרץ 2019, גילה על ההלוואה של אמו כמה שנים לאחר מותה - לאחר שגילה שהדירה שירש נמכרה במכירה פומבית. התברר שאמו, לפני מותה, לקחה הלוואה מחברת מק ב בסך 600 אלף ב-28% לשנה. היא לא יכלה להרשות זאת לעצמה: הפנסיה שלה לא הייתה מספיקה לתשלום התשלום החודשי; בחבילת המסמכים לקבלת הלוואה ישנה תעודת הכנסה בסכום העולה באופן משמעותי על גובה הפנסיה שלה. הקשישה לא הצליחה לשלם את התשלומים בזמן, לכן, כדי לשלם את החוב, הוצע לה להנפיק הלוואה בסך 1.2 מיליון רובל על אבטחת דירה. לאחר מות אמו של פרולוב, נציגי ה-ICB הכירו בחוב כבלתי ניתן לפירעון וקיבלו בתמורה דירה.

מה הקשר של לטביה לזה

מנהל אשראי חייכן סרגיי עם מבטא בלטי, פודג'לסקאיה מזהה מתצלום בעיתון העסקים הלטבי Dienas Bizness, שבו פורסם ראיון עם ראש ווסט קרדיט סרגיי מליקוב (הגרסה הלטבית של השם - Sergejs Malikovs) תחת הכותרת " אם נאבד את ABLV, אנחנו מפסידים את הטובים ביותר". בראיון מותח מליקוב ביקורת על מדיניות ממשלת לטביה כלפי בנקים שבהם נפתחים חשבונות של אזרחים ממדינות ברית המועצות לשעבר. "זו גיאופוליטיקה. כיום, האמריקאים אינם מאפשרים לאזרחי ברית המועצות לשעבר - רוסים, בלארוסים, אוקראינים - להרגיש בנוח עם כספם. יש להבין כי פעולה זו לא הופנתה נגד בעלי מניות של בנק כלשהו, אלא נגד לקוחותיו, שביקשו להגביל אותה, - לדבריו. - מה המודל של הבנקים תושבי חוץ אלה? כסף נאסף משטחה של ברית המועצות לשעבר פשוט כי רגוע ושקט כאן.הם מושקעים בניירות ערך, או שמנפיקות הלוואות לאותם תושבי חוץ שאינם רוצים לקחת הלוואות מבנק סקנדינבי. הם רוצים לחסל את המודל הזה".

בפברואר 2018, הודיעה החטיבה של משרד האוצר האמריקאי למאבק בפשעים פיננסיים (FinCEN) על תוכניות להטיל סנקציות נגד בנק ABLV הלטבי, אחד משלושת מוסדות האשראי הגדולים במדינה, בגין הלבנת הון, סיוע לגרעין הצפון קוריאני תוכניות ופעילויות בלתי חוקיות באזרבייג'ן, רוסיה ובאוקראינה. FinCEN אמר גם כי הנהלת הבנק נתנה שוחד כדי להשפיע על פקידים בלטביה.

שבוע לאחר הבקשה החל הבנק בהליך הפירוק - והרשויות בלטביה דרשו מהבנקים לצמצם את חלקם של לקוחות תושבי חוץ. לפי הרגולטור, 36.7% מכלל הפעולות הבנקאיות בלטביה מבוצעות על ידי חברות offshore; בקרב אלו שנפתחו על ידי תושבי חוץ, נתח זה גבוה אף יותר - 44.5%. בנקים לטביים היו חלק חשוב בתוכנית למשיכת כסף מרוסיה. חקירה של Novaya Gazeta ו-OCCRP בשם Laundromat תיארה תוכנית לפיה יותר מ-18 מיליארד דולר נמשכו מרוסיה בשלוש שנים. הלקוחות של בנקים לטביים היו בעיקר רוסים שלא יכלו לפתוח חשבונות בשוויץ ובתחומי שיפוט יוקרתיים אחרים.

אחד הנפגעים הגדולים ביותר של המדיניות לצמצום חשבונות חוץ היה Rietumu Bank, שנכסיו בתוך תשעה חודשים ירדו ב-46.3%, או 1.441 מיליארד יורו, ל-1.674 מיליארד יורו. הבנק החמישי בגודלו בלטביה Rietumu (מתורגם מלטבית - "מערבית") הוקם ב-1992. הבעלים העיקריים הם למעשה משפחה אחת: ליאוניד אסתרקין וארקדי סוכרנקו, הנשוי לאחותה של אסתרקין.

סרגיי מליקוב הוא המייסד של חברת המיקרו-מימון Mateks Credit, שמאז 1995 מנפיקה הלוואות מובטחות בנדל ן בלטביה (ששמה שונה מאוחר יותר ל-West Kredit). המלווה העיקרי של Mateks Credit היה אותו בנק Rietumu, שפתח לחברה מסגרת אשראי ב-2008 תמורת 20 מיליון לאט (כ-28 מיליון יורו), ב-2011 הנפיק הלוואה נוספת בסך שמונה מיליון יורו, וב-2016 - עבור נוסף 24 מיליון יורו.

לפי הדיווחים, מאטקס קרדיט קיבל הלוואות לא רק מבנקים. בשנת 2009, החברה קיבלה הלוואה של 1.1 מיליון יורו ב-10% לשנה מחברת Adovert Consult LLP הבריטית, לפי הדו ח השנתי של West Kredit ל-2011. לפי הרישום בבריטניה, Advert Consult הוקמה חודשים ספורים לפני חלוקת ההלוואה - וחוסל זמן קצר לאחר פירעון ההלוואה. לבעליה זוהו שתי חברות offshore מבליז - Advance Developments Limited ו-Corporate Solutions Limited, שהופיעו בכמה חקירות על רשת החברות הבריטיות שבאמצעותן הלבינו 2.9 מיליארד דולר - הכסף הזה הגיע ממדינות ברית המועצות לשעבר.

כמו ברוסיה, גם עבודתו של קרדיט מאטקס בלטביה לוותה בשערוריות הקשורות לפינוי כפוי של חייבים. באחד המקרים, כדי "לנקות" את חלל המגורים, שכר מטקס חברת אבטחה, שעובדיה פרצו לביתה של אישה בהריון והתיזו גז פלפל, במקרה אחר הם פירקו את החלונות והדלתות בבית לפי הסדר. לפנות את הדיירים. בסוף שנות ה-2000 החל משבר מוניטין סביב החברה; בנוסף, המרכז הממלכתי להגנת זכויות הצרכן (האנלוג הלטבי של Rospotrebnadzor) הגיש נגדו טענות, וגם החקיקה בנושא מתן הלוואות הוחמרה.

בשנת 2011, מליקוב ושני אזרחים לטבים נוספים הקימו ברוסיה חברה בשם International Credit Bureau - אותה ICB ממש, שעסקה בהנפקת הלוואות "שמאלניות" למוסקובטים על אבטחת דירותיהם. מייסד אחר של ICB, Andis Anspox, בשנות ה-2000 בריגה היה מזכיר הארגון הציבורי "למען חברה לטבית ללא הומוסקסואלים". אחד ממייסדי הארגון היה עורך הדין אנדריס באומניס, שמשטרת לטביה חשדה במתן שוחד לשופט.

הדירות של הלווים הרוסים הראשונים של MKB הועברו לרכושו האישי של מליקוב, ולפי רוזריסטר, הוא שיעבד אותן מיד לבנק Rietumu כערובה להלוואה אישית של 750 אלף דולר. ב-2013 פתחה Rietumu מסגרת אשראי בסך 20 מיליון יורו לחברה הרוסית International Credit Bureau, כך עולה מהמסמכים שעומדים לרשותה של מדוזה.בנק Rietumu לא ענה לשאלות של מדוזה.

פגישות של בעלי חברת MKB הרוסית, על פי המסמכים, נערכו בריגה בבניין ברחוב אליזבטס 8. על פי מרשם המסחר הלטבי, מליקוב הוא הבעלים של אליזבטס 8, העוסקת בניהול נדל"ן. שותפו של מליקוב בחברה זו הוא סגן ראש המשטרה הכלכלית בריגה לשעבר, ניל ז'ורלב, שעזב את תפקידו לאחר שערוריית שחיתות הקשורה לרכישת נדל"ן יקר ורכב במהלך שירות המדינה שלו. לאחר התפטרותו עמד ז'ורלב בראש פדרציית האיגרוף הלטבית וכמה פעמים הציג את מועמדותו בבחירות אזוריות. סרגיי מליקוב מתעניין גם בפוליטיקה: במיוחד מימן את המפלגה הסוציאל-דמוקרטית "הסכמה", שבראשה עומד ראש עיריית ריגה לשעבר, ניל אושקוב. מליקוב לא מצא זמן לענות על שאלותיה של מדוזה.

חזרה לרוסיה

ללשכת האשראי הבינלאומית יש הרבה מן המשותף עם מוסד אשראי אחר, חברת המשכון מוסקבה (MZK), הפועל על פי עקרונות דומים. בסתיו 2016 הופיעו ביוטיוב סרטונים מפגישה מסוימת, שם דנו כיצד להסביר ללקוח את הצורך בחתימה על משכנתא על דירה - ולתת לו עותק חלקי של הסכם ההלוואה. שמה של החברה אינו מוזכר בסרטון, אולם חברת המשכון מוסקבה באמצעות בית המשפט השיגה את חסימת הסרטון בשטח רוסיה. אי אפשר לראות את פניו של המדריך, אבל כמה לקוחות של מז"ק שעמם דיברה מדוזה טוענים שהם ניקולאי צ'יגרב, סגן מנכ"ל מז"ק.

ב-2015, שתי החברות החלו להופיע תדיר בתקשורת: היו מספיק חייבים מרומים בשביל שערורייה ציבורית. מק"ב ומז"ק הגישו תביעות לבתי המשפט להגנת הכבוד והכבוד (כולל נגד מגיש הטלוויזיה ולדימיר סולוביוב), אך הם הפסידו שוב ושוב. בנובמבר 2015 הפכה חברת offshore Lordena Ventures, הרשומה באיי הבתולה הבריטיים, לבעלים של MZK.

הארגון מוצג בחקירת OCCRP על מסמכי פנמה, בהתבסס על מסמכים שהודלפו מחברת הרישום Mossack Fonseca. לפי המסמכים, ל-Lordena Ventures הייתה נציגות בלטביה: המשרד היה ממוקם בבניין של Rietumu Bank בריגה, ואוקסנה אוטנקובה, עובדת הבנק, הוגדרה כנציגת החברה.

כפי שהתברר מחקירה זו, אוטנקובה הייתה נציגה של יותר מאלף וחצי חברות offshore, שמשרדיהן נרשמו בבניין הבנק. אחת החברות הללו הופיעה בתוכניות שחיתות בין החטיבה השוודית של תאגיד ההנדסה בומברדייה לבין הרשויות באזרבייג'אן. זמן קצר לאחר פרסום מסמכי פנמה, בנק Rietumu חסם חשבונות של חברות חשודות והודיע כי אוקסנה אוטנקובה לא עובדת יותר בבנק.

לפי רישום הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת, יומיים לאחר פרסום ארכיון פנמה, לורדנה ונצ'רס ויתרה על חלקה ב-MZK. כיום, קונסטנטין אילין רשום כבעלים הראשי של MZK (באמצעות November Holdings LLC). באותה כתובת רשומה חברת Oktyabr Holdings בבעלות בנו, אלכסנדר אילין. מאז 2016, אילין ג'וניור עובד כסגן המנהל הכללי של חברת ההשקעות VEB Capital, בבעלות התאגיד הממלכתי Vnesheconombank. אחד הפרויקטים של VEB היה ארגון מחדש של בנק גלובקס, חברת ההשקעות הבת Globex Capital ועוד מספר פרויקטים. אילין, כנציג של VEB, היה במועצות המנהלים של מפעל השעונים Slava (פרויקט פיתוח בתחילת לנינגרדסקי פרוספקט) וחוות העופות אורנבורג אורלסקי ברוילר. במאי 2015 החליטה הנהלת Vnesheconombank למכור 50% מגלובקס קפיטל לאוקטיאבר הולדינגס שבבעלות ניקולאי צ'יגרב, סגן המנהל הכללי של MZK - וכמה חודשים לאחר מכן הפך אלכסנדר אילין לבעלים של אוקטיאבר אחזקות.

"אלכסנדר אילין פוטר בקיץ 2018. VEB.לפדרציה הרוסית אין שום קשר לעסק של הנפקת אשראי מיקרו לאנשים פרטיים", הסביר נציג VEB למדוזה. рф (שם חדש של Vnesheconombank).

האזכור האחרון של Globex Capital בתקשורת קשור לתוכניות החברה לרכוש בניין משרדים של Rostelecom בכיכר זובובסקאיה (העסקה לא יצאה לפועל). בקיץ 2018 פרסמה החברה מודעה למשרת עורך דין, בין תפקידי המשרה צוין: "ייצוג האינטרסים של החברה בבתי משפט בתיקי גביית חובות במסגרת הסכמי הלוואה (הלוואת משכנתא), על הכרה ב- זכויות רכוש; ערעור על פעולותיהם של פקידים, לרבות בית דין".

בנובמבר 2017 נעצרו מנכ"ל MZK איגור אלכסייב, סגן מנכ"ל MKB, רומן גוסלניקוב (הוא הופיע בסרטון עם "תדרוך" לעובדי חברות אשראי) ונשיא הגדה המערבית איליה קרסנבסקי בחשד להונאה. הארגון האחרון נמצא בבעלות של 99% על ידי ה-Cypriot offshore Westbanq Limited, המחזיקה כעת ב-MKB הרוסי וב-West Kredit הלטבי. לאחר מסע ההסרה בלטביה ב-2018, סרגיי מליקוב הודה שהוא המוטב היחיד של Westbanq Limited.

בין הקורבנות של מעשיהם של גוסלניקוב, אלכסייב וקרסנבסקי היא אלנה קולנבה. היא לקחה הלוואה מחברת המשכון מוסקבה, וסיכמה הסכם למכירה ורכישת דירה והשכירתה לאחר מכן עם סרגיי מליקוב. קולנבה הפסידה בתביעה האזרחית לביטול חוזה המכר של הדירה, אך הוכרה כקורבן בתיק ההונאה הפלילית. קורבן נוסף הוא אדם שקיבל הלוואה למרות שאובחן כחולה בסכיזופרניה באמצעות גיבוש הסכם לתרומת דירה לגוסלניקוב (עצם המקרה בו הוכרזה העסקה בטלה בבית המשפט; מדוזה יודעת מיהו האדם הזה).

במרץ 2019, בית המשפט בטברסקוי במוסקבה עצר ארבעה עובדים נוספים של ארגוני מיקרו-מימון שהנפיקו הלוואות מובטחות בנדל ן, Msk Group ו-Parnas - אולג צ'רנגה, אנדריי שקרלט, יוליה ליסק ואולסיה סוחרבה. שני המקרים נחקרים על ידי סטניסלב סרבריקוב, חוקר מחלקת החקירות הראשית של ועדת החקירה.

סוחרבה, כמו גוסלניקוב, נטלה חלק בעסקאות שסיכמו MKB ו-MZK. במשפט המעצר אמרה סוחרבה כי לא הודתה באשמה ורק "עדה להעברת הכסף". בסלנג של עובדי ארגוני מיקרו-פיננסים (MFI) הם ביצעו תפקיד של ברוקר - עובד שמחפש לקוח ומפקח עליו עד להשלמת העסקה.

אחד הערוצים למשיכת לקוחותיו של גוסלניקוב היה ואש ברוקר, שייסד אותו ולודמילה טימשובה. ב-2017, לאחר פתיחת תיקים פליליים נגד גוסלניקוב, הוא עזב את המייסדים, והחברה, לאחר ששינתה את שמה ל-Pravoaktiv, מציעה כעת שירותי "מחיקת חובות לבנקים ול-MFO". על פי רישום הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת, אחיה של לודמילה טימשובה, ירוסלב, הוא הבעלים של מתווך האשראי WinFin; קודם לכן היה בבעלותו ברוקר אחר, United Credit Service. במקרים מסוימים, גוסלניקוב שיחק גם את התפקיד של "מחזיק", כשהוא רושם לעצמו דירות "בעייתיות" לפני שהכין אותן למכירה.

Realty Capital Collateral Center, המציע הלוואות מובטחות בנדל ן, רשום כעת במשרדה של חברת המשכון מוסקבה. בעליו הוא המתווך מקסים לזיקין, שהשתתף במספר עסקאות הקשורות ל-MKB.

כיצד ארגוני מיקרו אשראי קשורים זה לזה

אורך החיים הממוצע של ארגון מיקרו-פיננסים המנפיק הלוואות מובטחות בנדל"ן הוא שנה וחצי. העלות של חברת מיקרו-מימון מוכנה, שכבר נרשמה בפנקס הבנק המרכזי, היא בין 140 ל-250 אלף רובל, בהתאם להיסטוריה של המיזם. ניתן למצוא פרסומות רבות למכירת MFOs מוכנים בפורומים מיוחדים.חברות אלו משנות את שמותיהן, אך צוות החברה, ה"מחזיקים" והמשקיעים הפרטיים, שהחברה מושכת את המימון שלהם לצורך הנפקת הלוואות, נותר על כנו.

חברת Loan Center 365, בה נטלה סמלניצקאיה הלוואה, נוסדה בפברואר 2016 על ידי אנה סוחאנובה. לפי SPARK-Interfax, סוכנובה הקימה 21 חברות מיקרו-מימון. מדוזה מצאה פרסומות למכירה של חלק מהן באינטרנט. כמה חודשים לאחר הרישום, אנטון וליצ'קו והאזרחית הלטבית יוליה קלינינה הפכו לבעלים של מרכז ההלוואות 365.

סמילניצקאיה היא אחת הלווים הראשונים של מרכז ההלוואות 365, היא חתמה על הסכם במספר ארבע. מדוזה גילתה כי מקיץ 2016 ועד פברואר 2018 התקשרה מרכז הלוואות 365 לפחות ב-67 הסכמי הלוואה נוספים. מדוזה בדקה את הנתונים על רכושם של לקוחות החברה במאגר הנתונים של רוסרייסטר: מתוך 37 לווים, 25 מכרו את נכסיהם זמן קצר לאחר קבלת ההלוואה. ב-15 מקרים, מרכז הלוואות 365 הפך לבעלים החדש, שני מקרים יוחסו לעובד המרכז אנטון טיטוב, המנהל הכללי של M2-Leasing אנטולי פונדובני ובנו של מנכ ל חברת הביטוח קפיטל לייף ולדיסלב סנפוק. לפי אינדקס הקלפים של בית המשפט בעיר מוסקבה, ולדיסלב סנפוק הוא הרוכש של לפחות שתי דירות נוספות שהיו שייכות בעבר לחייבים של ארגון מיקרו-פיננסים אחר, CreditFinance. סנפוק לא ענה לשאלותיה של מדוזה.

בחבילת המסמכים לדירתה של סמלניצקאיה, שעובדי מרכז ההלוואות 365 הגישו לרוזריסטר לרישום מחדש, היה בטעות חלק מהמסמכים לדירה אחרת השייכת לחייב של חברת מיקרו-פיננסים אחרת Fast Loan. בראש חברה זו עומדת אלינה פיקוליק, אזרחית בלארוס, בת 25. בעבר פיקוליק היה ה"מחזיק" של לפחות דירה אחת שהייתה שייכת בעבר ללווים של "קרדיטפיננס".

כיצד מחובר CreditFinance עם MFOs אחרים

גם מרכז הלוואות 365 משך לא רק לווים, אלא גם משקיעים. באתר שאינו פועל יותר של המרכז, הוצעו למשקיעים הפוטנציאליים התנאים הבאים: 18% לשנה מובטחים במשכנתאות על מקרקעין של לווים של המרכז. מהמסמכים שעומדים לרשות מדוזה, ידוע כי למשל קיריל ריאזאנוב, בנו של סגן יו"ר גזפרום לשעבר, אלכסנדר ריאזאנוב, ניצל את ההצעה הזו. משקיע נוסף ב-Loan Center 365 הוא סרגיי ז'יצ'נקו, אחד היזמים הגדולים במחוז רוזסקי. בבעלותו מספר שווקים, נדל"ן קמעונאי, מסעדות פופולריות, כמו גם את האזור סביב מזבלה גדולה באזור מוסקבה "אנינו". איש העסקים קיבל את רוב נכסיו מאז 2014, כאשר מקסים טרחאנוב, עורך דין מטיומן, הפך לראש מחוז רוזסקי. בתחילת 2019 עבר טרחנוב לעבוד בלשכת ראש עיריית מוסקבה, שם הוא שולט בעבודת מינהלי המחוז.

משקיע נוסף במרכז הלוואות 365, יורי דיאצ'קוב, מנהל פיתוח עסקי קמעונאי בבנק פינסרוויס, קשור אף הוא למחוז רוזסקי. בשנת 2017, דיאצ'קוב, יחד עם הנהלת מחוז רוזסקי, הקים קרן לתמיכה בכנסיית "כל צאריצה" בכפר נובובולקובו. כמו כן, לדיאצ'קוב עסק משלו להנפקת הלוואות מיקרו - חברת המיקרו אשראי של שותפות צפון-מערב, העוסקת בהנפקת הלוואות דרך האתר. קיריל ריאזאנוב, סרגיי ז'יצ'נקו ויורי דיאצ'קוב לא ענו על שאלותיה של מדוזה.

חוק נגד פינוי

בתחילת מאי, אתר HeadHunter פרסם פרסומת ל"פינוי" משרה פנויה בשכר של עד 160 אלף רובל. בין התפקידים העיקריים: "גביית חוב בפיגור על מוצר הלוואה עם משכון מקרקעין, ארגון פינוי חייבים מהחפץ המשועבד". המשרה הפנויה פורסמה על ידי ארגון המיקרופיננסים ברייטון פלוס.החברה מכנה את עצמה מהמובילות בהלוואות כנגד בטחונות נדל"ן, בטענה להנפקת הלוואות בשווי 100 מיליון בחודש; בין היתרונות שלו הוא "תמיכה פיננסית רבת עוצמה של המשקיע". על פי רישום הישויות המשפטיות המאוחדות של המדינה, בעלי החברה הם ארבעה אנשים, שעבור רובם ארגון זה הוא הניסיון הראשון שלהם בעסקים.

אתר ברייטון פלוס רשום על ישות משפטית אחרת - Alfa Potential-M LLC, שגם מנפיקה הלוואות מיקרו. בין בעלי החברה אנטולי גרמקוב, הבעלים של רשת מעונות זולים לעובדים "מדינאר", ושני צעירים ללא ניסיון עסקי. בתיאור החברה ב-hh. ru מצוין כי היא גם "המובילה בהלוואות מובטחות בנדל"ן" ו"פרויקט משותף עם Sovcombank". לפי מאגר ההבטחות של לשכת הנוטריון הפדרלית, שתי החברות נותנות משכנתאות לדירות של לקוחותיהן כמשכון לסובקומבנק. הבנק משעבד 86 משכנתאות לדירות של לקוחות ברייטון פלוס ו-272 ללווי אלפא פוטנציאל-M. "לחברות אין שום קשר עם הנהנים של הבנק, אבל הן לקוחות הבנק. אנו לא מתייחסים ליחסים ולפעולות של לקוחות בשל סודיות בנקאית", אמרה מזכירת העיתונות של סוקומבנק דריה פיבן.

חלק מלקוחות החברות הללו גם מאבדים את דירותיהם. בית המשפט בעיר מוסקבה רשם 242 משפטים בהשתתפות Alfa Potential-M ו- Brighton Plus MCC. בדיונים בבית המשפט מייצג את האינטרסים של "אלפא פוטנציאל-M" עורך הדין גאורגי פוליאקוב, שעבד בעבר ב"מרכז הלוואות 365" וב"קרדיטפיננסים".

מומחים מאמינים כי היעדר רגולציה של שוק זה תורם לגמילה של דירות באמצעות ארגוני מיקרו-מימון. "במשך שנים נבנה משטר רגולטורי נוח תחת MFOs - הם לא קבעו מגבלות על הריבית ללווים, שעלתה על 800% בשנה. רגולציה משפטית אינה מונעת מארגוני מיקרו מימון להשתמש בתכניות הלבנת הכנסה מפוקפקות. לפני מספר שנים נעצר הבעלים של MFO, שעסק בפדיון הון לידה. הדרישות של הבנק המרכזי והשליטה על פעילותם של יותר מאלפיים MFOs נמוכות בהרבה מאלו של 473 בנקים", אמר דמיטרי ינין, ראש הקונפדרציה הבינלאומית של אגודות צרכנות. "ארגוני מיקרו-פיננסים כפופים לחוק" על המאבק בלגליזציה של רווחים מפשע, "אך מידת השליטה של הבנק המרכזי ורוספינניטור על עבודתם נמוכה בבירור מזו של הבנקים", מוסיף רוסטיסלב קוקורב, ראש האגף הפיננסי. מעבדת אוריינות בפקולטה לכלכלה באוניברסיטת מוסקבה.

עם זאת, נראה שהמצב מתחיל להשתנות. באפריל 2019 הוגשה לדומא הצעת חוק האוסרת על ארגוני מימון מיקרו להנפיק הלוואות ליחידים המובטחים בנדל"ן. פורמלית, מדובר בתיקונים לחוקים "על מאבק בלגליזציה (הלבנת) הכנסות מפשע ומימון טרור" ו"על פעילות מיקרופיננסים וארגונים מיקרופיננסים". אם לשפוט לפי רשימת המחברים השותפים, להצעת החוק יש סיכויים רציניים לעבור: היא הועלתה, בין היתר, על ידי דוברי שני הלשכות של האסיפה הפדרלית, ויאצ'סלב וולודין ולנטינה מטווינקו.